Свинкины финансы

🪝Вам отменят детское пособие из-за переводов на карту: мошенники придумали новую схему обмана родителей Сегодня появилась информация о новой мошеннической схеме. На этот раз жулики используют особенности назначения детских пособий. Причем легенду выбрали довольно правдоподобную. Суть схемы Родителю звонит якобы сотрудник Социального фонда (СФР) и сообщает, что при проверке банковских счетов семьи обнаружили какие-то посторонние переводы. Эти деньги якобы должны включить в доход семьи, из-за чего человек лишится пособия на ребенка. Но мошенник тут же предлагает способ сохранить выплаты. Для этого нужно подтвердить происхождение переводов денег и перевести свои сбережения на специальный необлагаемый, типа свободный счет. Мол, тогда деньги не попадут в расчет доходов и пособие останется. Конечно, никакого специального счета для таких целей не существует. Эти деньги жертва переведет мошенникам. Какие переводы на карту реально могут повлиять на единое пособие? В большинстве регионов России при назначении единого пособия учитываются именно доходы семьи, а не все поступления на банковские карты. Например, зарплата, доход от самозанятости, алименты, проценты по вкладам, заработок от сдачи квартиры в аренду. Однако с 1 октября 2026 года в 3 регионах действует эксперимент с дополнительной проверкой банковских поступлений. Это в Московской области, ХМАО и ЯНАО. Там при обращении за единым пособием с 1 октября по 31 декабря будут учитывать еще и обороты по счетам членов семьи. А в Москве такой порядок действует еще с 2021 года, его ввел указ правительства Москвы. Проще говоря, будут пытаться выявить тех, кто получает оплату за работу нелегально, не платит налоги и при этом претендует на пособия для малоимущих на детей. Условие такое: если за расчетные 12 месяцев на счета семьи поступило денег на сумму 200% ее совокупного годового дохода или больше, в назначении пособия откажут. Допустим, официальный доход семьи за год составил 600 тыс. рублей. А на банковские счета за тот же период поступило 1,3 млн. Порог в данном случае - 1,2 млн рублей. Значит, по новому правилу семья получит отказ, если из этих поступлений не найдется сумм, которые положено исключить из расчета.

🛒 Почему я не согласна с тем, что есть лучшее время для похода в магазин за продуктами Попалась тут небольшая статья. Доцент университета «Синергия» Татьяна Суворова считает, что лучшее время для похода по магазинам - утро вторника или среды. Объясняется это тем, что в начале недели человек еще не успевает накопить много стресса. А покупки на нервах часто заканчиваются лишними тратами. Купили какую-нибудь ненужную вещь, настроение на время улучшилось за счет дофамина, а денег стало меньше. Только вот я думаю, что стресс может быть и в понедельник. Выходные прошли ударно, а тут - опять надо вкалывать, как тут не расстроиться. При этом, согласно статистике в статье, 64% россиян делают покупки вечером и ночью, особенно в интернете. И средний чек в эти часы самый высокий. Это неудивительно, на мой взгляд, ведь люди как раз закупаются после работы, в том числе делают заказы в доставках. А почему же я не согласна с высказанным мнением? 1. Если вы составляете список покупок или просто твердо знаете, что купить, вам неважно время. А если срываетесь на незапланированные траты, то сделать это можете в любое время. 2. С точки зрения удобства я бы назвала только условно неудачное время - в будни часов в 6-7-8 вечера. Многие идут с работы и заглядывают в супермаркет. Но со стороны ваших трат не вижу тут особых минусов, просто в очереди будете дольше стоять. 3. График походов в магазин и доставок у многих подстроен под работу. Да, вечером после офиса или завода приходится идти в магазин, потому что в другое время такой возможности нет. А утром во вторник или среду вы опять же будете на работе, так что мнения экспертов тут не поменяют ситуацию. 4. Работающие посменно или в свободном графике могут пойти закупаться и утром, и днем, и поздно вечером, когда поток «офисников» уже иссяк. Как вам удобно, на семейном бюджете это вряд ли скажется. 5. Для пенсионеров до обеда в будни в некоторых розничных сетях есть скидки. Но там нет ограничения именно для определенных дней типа вторника и среды. Кстати, эксперт советует утро вт-ср, а я бы как раз выделила поздний вечер в пекарнях и точках со всякими готовыми супами, вторыми блюдами и салатами. Там иногда вечером делают скидки. Но для меня это редкие покупки, например. А вы подстраиваете время покупки еды из-за того, что в определенные моменты это выгоднее?

🎓Взрослые выпускники после специалитета еще могут получить высшее бесплатно не по профилю прошлого в/о Когда-то я уже писала о том, как бесплатно отучилась в магистратуре ВШЭ, хотя специалитет я окончила еще в 2011 году? Так вот, вероятно, что в ближайшие годы такую возможность отменят или сильно огранича. Можно будет учиться только по специальности, которая совпадает или находится близко к вашему базовому образованию. Но разберем все по порядку. Сегодня министр науки и высшего образования Валерий Фальков заявил, что переход на новую модель планируют завершить до 2030 года. По некоторым группам специальностей изменения начнутся уже с 2027/2028 учебного года. Однако вместо всегда платного второго высшего пока еще можно пойти в магистратуру совсем по другой специальности. Хоть после учителя на инженера. Если пройдете по конкурсу, то попадете на бюджет. Да, программа отличается от второго высшего и магистратура - 2 года, а второе высшее - обычно 3. Кто может бесплатно поступить в магистратуру после специалитета У выпускников старого специалитета есть интересная льгота. В части 15 статьи 108 № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" прямо написано, что люди с квалификацией "дипломированный специалист" могут "быть принятыми на конкурсной основе на обучение по программам магистратуры, которое не рассматривается как получение этими лицами второго или последующего высшего образования". Здесь важна разница между дипломированным специалистом и специалистом. Это разные квалификации с точки зрения законодательства. Право на бесплатную магистратуру по этой норме есть у тех, кто поступил в вуз до 1 января 2011 года и обучался по старым государственным образовательным стандартам. При этом закончить учебу человек мог и позже 2011 года. А вот выпускникам более нового специалитета обычная магистратура считается вторым высшим образованием, оно платное. Что планируют менять в системе Сейчас параллельно существуют бакалавриат, специалитет и магистратура. Вместо этой конструкции постепенно вводят новую. Первая ступень - базовое высшее образование продолжительностью от 4 до 6 лет. Следующий уровень - специализированное высшее образование. В него входят программы магистратуры, ординатуры и ассистентуры-стажировки. Аспирантуру выделяют в отдельный уровень профессионального образования. Пилотный проект запустили в 2023 году в 6 университетах. С 2026/2027 учебного года в нем участвуют уже 17 вузов. Причем в рамках пилота есть еще одна интересная возможность: обладатели диплома специалиста, в том числе нового образца, могут поступать на программы специализированной магистратуры. Согласно указу президента № 343 и постановлению правительства № 755, такое обучение не считается вторым высшим образованием. Значит, при выполнении условий приема можно претендовать на бюджет. Тут есть нюанс: чиновники уже не раз говорили, что хотя привязать то самое специализированное образование (замену магистратуры) к первой специальности. Например, тот же министр Фальков говорил: "Странно смотрится, если человек учится четыре года на филолога, а потом поступает на энергомашиностроение. […] Знаю примеры, когда с юридическим образованием поступали на химию". Кстати, у нас в магистратуре на продюсеров медиапроектов учились и программист, и логист, и передводчик и т.д.

Чем выше доход, тем чаще его скрывают от второй половины. И всего за год доход стали чаще скрывать - аж на 19%. А вы так делали? Или сами обнаруживали, что ваша пара скрывает размер зарплаты или другого дохода?

🎩 На Госуслугах собрали проект по защите от мошенников: что там можно включить На Госуслугах появился отдельный сервис "Защита от мошенников в сети". Его сделали Минцифры и Аналитический центр при правительстве. По сути новых инструментов там нет, но для удобства в одном месте собрали то, что раньше приходилось искать по разным разделам: самозапреты, защиту аккаунта, инструкции на случай взлома и базу мошеннических схем.  Думаю, интересно зайти хотя бы разочек - посмотреть, не хотите ли вы включить те или иные опции и знаете ли вообще о них. Можно поставить сразу несколько запретов Вот ссылка на проект. Изначально на странице предлагают выбрать один из двух путей: взлом аккаунта Госуслуг и второй - "Я хочу защититься от мошенников в сети". Оттуда можно перейти к установке самозапрета на кредиты и займы, запрета на заключение договоров мобильной связи и запрета на сделки с недвижимостью без личного участия собственника. По последнему: в ЕГРН вносится отметка, после которой Росреестр не должен регистрировать сделку по документам, поданным без вашего личного участия. Защита самого аккаунта Госуслуг Можно назначить доверенный контакт - родственника или другого близкого человека. Если кто-то попытается восстановить пароль, запрос дополнительно должен подтвердить этот человек. Причем доверенный контакт не получает доступ к вашему личному кабинету и не может действовать от вашего имени.  Его задача - связаться с вами, убедиться, что пароль действительно восстанавливаете вы, и только после этого подтвердить запрос. Доверенным контактом может быть гражданин РФ старше 18 лет с подтвержденной учетной записью на Госуслугах. Контакт можно поменять или отключить в любой момент. Это как раз защита от популярной схемы, когда человека сначала убеждают назвать код из смс, а потом заставляют срочно якобы восстанавливать или защищать аккаунт на ГУ. А если код уже назвали мошенникам? Для этого есть второй сценарий - "Мошенники пытаются получить доступ к Госуслугам". Там собраны инструкции, что делать, если вы уже сообщили пароль или код, потеряли доступ к аккаунту или заметили подозрительную активность. Если самостоятельно вернуть учетную запись не получается, можно обратиться в МФЦ или банк, который занимается восстановлением доступа, либо позвонить на горячую линию Госуслуг и заблокировать учетную запись. Что еще там есть? Также сервис ведет на ссылку по проверке кредитной истории, оформленных на ваше имя сим-карт, можно найти контакты МВД и отправить жалобу на вредоносный сайт. Есть там отдельная база с краткими описаниями 86 схем, тест на цифровую грамотность и материалы для детей и пожилых людей. Объясняют про всякий доксинг, дипфейки и правила резервного копирования. Это уже чисто информационная часть.

Чем выше по карьере, тем меньше решают твердые навыки На старте важно хорошо делать свою работу, но дальше всё чаще решает другое: как вы принимаете решения, договариваетесь с людьми, справляетесь с неопределенностью и понимаете, куда расти дальше. Чтобы научиться всему этому, не нужно покупать дорогие курсы и ходить на неловкие тренинги. Начните с канала психолога и техлида Дмитрия Потылицына Он 10 лет работает в IT: был разработчиком, руководителем и больше 5 лет занимается наймом. А сейчас совмещает этот опыт с психологией в доказательных подходах.  В канале Дмитрий разбирает, как расти без вечной гонки, справляться с тревогой и находить новые ориентиры, когда попали в карьерный тупик. А ещё — про выгорание, отношения и страх, что ИИ однажды заменит вас.  Подпишитесь, чтобы расти в профессии и не терять себя по пути t.me/dmitry_potylitsyn Реклама. Потылицын Д.А. ИНН: 245734314307 Erid: 2Vtzqv2P2U5

Вроде все законно, но клиента запутывает. В приложении Т-банка (экс-Тинькофф) - рекламная картинка про вклад под 16%. Открываешь - а там вклад в связке с ПДС (программе долгосрочных сбережений), доход по которой не гарантирован. И господдержка в 360 тыс. растянута на 10 лет и там тоже есть свои условия. А сам доход по ПДС не зафиксирован и он, вероятно, будет ниже, чем по вкладу. То есть по итоговой внесенной сумме на вклад+ПДС вы получите не 16%, а меньше. И депозит - лишь на год. То есть высчитать итоговую сумму дохода невозможно - есть только ни к чему не обязывающие прогнозы, которые дают НПФ и управляющие компании по поводу ПДС.

🪇Почему большинству людей не надо волноваться о повышении налога на доход со вкладов (пока) Уже давно эта информация обнародована, но у себя на канале я не разбирала. Тема налогов чувствительная, но конкретно это изменение коснется только тех, у кого вклады очень крупные. Правительство 30 сентября внесло в Госдуму законопроект № 617-9. Среди них - как раз новые правила НДФЛ с процентов по вкладам. Вместо 13% и 15% хотят сделать шкалу до 22% Сейчас для процентов по вкладам действует такой вариант: 13% с облагаемого дохода до 2,4 млн руб. и 15% с превышения. 2,4 млн. Это именно годовой доход с депозита, не сама сумма вклада. В проекте специальный п. 1.1 ст. 224 НК РФ отменяют, а к вкладам начинают применять общую прогрессивную шкалу: 13% - до 2,4 млн руб.; 15% - от 2,4 до 5 млн; 18% - от 5 до 20 млн; 20% - от 20 до 50 млн; 22% - свыше 50 млн руб. Сейчас такое применяют НДФЛ по зарплатам. Вернемся к вкладам. Повышенная ставка применяется только к части дохода выше соответствующего порога. Зарплату к процентам по вкладам для выбора ставки прибавлять не будут. В проекте процентный доход по вкладам остается отдельной налоговой базой, а при расчете других доходов эту базу специально исключают из совокупности. В пояснительной записке сказано, что банки станут налоговыми агентами и будут исчислять и удерживать НДФЛ при выплате процентов в течение года. Сейчас "письмо счастья" приходит в личный кабинет ФНС и надо самим оплачивать. Необлагаемый лимит будем знать заранее Налог берут только с процентов сверх необлагаемой суммы: 1 млн руб. умножают на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую на 1-е число месяца в том же году. По проекту будут брать максимальную ключевую ставку предыдущего года. Это логично: банку надо заранее знать лимит, чтобы удерживать налог по ходу года. Например, если максимальная ключевая ставка за 2026 год останется 16%, то необлагаемый процентный доход на 2027 год составит 160 тыс. руб. Сейчас в последнее время ключевая снижалась, скорее всего 16% начала года так и останется максимумом. Конечно, если не случится какого-то чрезвычайного ужаса и ЦБ не поднимет резко ставку. Из жизни богатых: примерный расчет Например, вклад 40 млн руб. под 14%. Допустим, максимальная ключевая ставка ЦБ за 2026 год составила 16%. Тогда необлагаемый процентный доход в 2027 году: 1 000 000 × 0,16 = 160 000 руб. Вклад 40 млн руб. под 14% принесет за год: 40 000 000 × 14% = 5 600 000 руб. процентов. Вычитаем необлагаемые 160 тыс. руб.: 5 600 000 - 160 000 = 5 440 000 руб. Вот эта сумма и будет налоговой базой. По новым правилам налог посчитают по частям. 2 400 000 × 13% = 312 000 руб. Следующие 2 600 000 руб. - от 2,4 млн до 5 млн - облагаются по ставке 15%. 2 600 000 × 15% = 390 000 руб. Оставшиеся 440 000 руб. уже попадут под новую ставку 18%: 440 000 × 18% = 79 200 руб. Итого налог: 312 000 + 390 000 + 79 200 = 781 200 руб. По нынешней шкале 13% и 15% налог с той же базы составил бы 312 000 + 3 040 000 × 0,15% = 768 000 руб. То есть из-за появления ставки 18% в этом примере налог увеличится на 13 200 руб. Пока что предполагаемый срок изменений - с 2027 года, то есть налоги за него придут уже в 2028 году. Более земная ситуация К сожалению, у большинства из нас нет вклада на 40 млн руб... Для людей с более скромными накоплениями все остается по-прежнему. Во всяком случае, это пока, ибо заметен мощный тренд государства на повышение налогов. Возьмем вклад 3 млн руб. под 15% годовых и условимся, что максимальная ключевая ставка ЦБ в 2026 году составила 16%. За год вклад принесет: 3 000 000 × 15% = 450 000 руб. процентов. Необлагаемая сумма: 1 000 000 × 0,16 = 160 000 руб. Налоговая база: 450 000 - 160 000 = 290 000 руб. По правилам 2026 года, которые для таких сумм пока и не меняют, доход облагается по ставке 13%: 290 000 × 13% = 37 700 руб. То есть НДФЛ составит 37 700 руб., а после налога от процентов человеку останется 412 300 руб.

🚰Насколько повысят тарифы ЖКХ в 2027-2029 годы? В Госдуму уже внесли проект федерального бюджета на 2027-2029 годы. Вместе с бюджетом в составе документов вносят прогноз социально-экономического развития Минэкономразвития, на базовом варианте которого бюджет построен. Именно в свежем сентябрьском прогнозе есть цифры по тарифам на ближайшие 3 года. И цифры, мягко говоря, выше инфляции, которую власти ждут на уровне около 4%. Сколько будем платить в 2027-2029 годах По свежему прогнозу Минэкономразвития средний совокупный платеж граждан за коммунальные услуги должен вырасти: - с 1 июля 2027 года - на 11%; - с 1 июля 2028 года - на 8,6%; - с 1 июля 2029 года - на 7,6%. Причем прогноз уже успели ухудшить. Еще в мае Минэкономразвития рассчитывало на 8,7% в 2027 году, 7,1% в 2028-м и 6,1% в 2029-м. То есть буквально за несколько месяцев ожидания по росту коммуналки заметно подняли. Это средние цифры по стране. Для каждого региона потом установят свои индексы. Что именно входит в эти 11%, 8,6% и 7,6% В прогнозе Минэкономразвития прямо перечислены газоснабжение, электроэнергия, теплоснабжение, водоснабжение, водоотведение и обращение с твердыми коммунальными отходами. То есть газ, свет, отопление, вода, канализация и вывоз мусора. А вот плата за содержание и ремонт дома и взнос на капремонт в этот индекс не входят. Они могут меняться по своим правилам. Но мы с вами понимаем, что и там ценник будут повышать, просто нет конкретного ориентира. Отдельные ресурсы тоже будут дорожать неодинаково. Например, конечная цена электроэнергии для населения, согласно прогнозу, вырастет на 14,4% в 2027 году, на 12,1% в 2028-м и на 10,1% в 2029-м. Тепло для всех категорий потребителей прогнозируется сделать дороже на 10,2%, 7,7% и 7,2%, воду - на 9,4%, 7,4% и 6,8%, водоотведение - на 9%, 7,1% и 6,3%. А что обещали раньше на 2024-2026 годы? Напомню, что федеральный бюджет у нас уже давно принимается трехлетний. Посмотрим, какой был прогноз в действующей "трешке" на 2024-2026 гг. Когда в 2023 году готовили бюджет на 2024 год и плановый период 2025-2026 годов, прогноз Минэкономразвития предусматривал рост совокупной платы за коммунальные услуги: - в 2024 году - на 9,8%; - в 2025 году - на 5,7%; - в 2026 году - на 4%. Это написано в прогнозе социально-экономического развития от 22 сентября 2023 года. Что получилось по факту В 2024 году прогноз действительно совпал с реальностью - средняя индексация составила 9,8%. А вот дальше цифры сильно разошлись. Вместо первоначально ожидавшихся 5,7% в 2025 году коммунальные платежи проиндексировали в среднем на 11,9%. На 2026 год изначально вообще закладывали 4%. Потом прогноз неоднократно переписывали, и в итоге основную индексацию с 1 октября установили в среднем примерно на 9,9%. Плюс еще с 1 января 2026 года во всех регионах было повышение на 1,7%, связанное в том числе с изменением НДС. Поэтому нынешние 11%, 8,6% и 7,6% на следующие 3 года воспринимаем как прогноз, а не как обещание государством того, что выше роста точно не будет. Что уже подорожало с 1 октября 2026 года В среднем по стране совокупный платеж за коммунальные услуги повышается примерно на 9,9%, но разброс по регионам огромный - от 8% до 22%. Например, в Москве индекс составляет 15%, в Санкт-Петербурге - 14,6%, в Московской области - 12,8%. Самый высокий средний индекс установлен для Ставропольского края - 22%, затем идут Дагестан - 19,7%, Тамбовская область - 17,5% и Тюменская область - 17,2%. По отдельным ресурсам средние ориентиры такие: газ - плюс 9,6%, электроэнергия для населения - плюс 11,3%, тепло - примерно плюс 9,9%, водоснабжение - плюс 9,8%, водоотведение - плюс 9,3%. После нестандартного повышения с 1 октября 2026 года власти собираются вернуть привычную дату индексации - 1 июля. Поэтому следующая крупная прибавка к коммуналке, если прогноз не поменяется, нас ждет уже через 9 месяцев - 1 июля 2027 года. И сейчас там запланировано 11%.

🗓 Новые законы и правила с 1 октября - что вступает в силу? Как обычно, беру в подборку темы, которые влияют на наши с вами кошельки. Получить кредит с большой долговой нагрузкой станет еще сложнее Если говорить просто, Центробанк разрешает банкам все меньше кредитов выдавать тем людям, у кого и так большие долги по сравнению с зарплатой. С 1 октября начинают действовать новые лимиты на IV квартал. Есть такой норматив - ПДН (показатель долговой нагрузки). Это отношение ежемесячных платежей по долгам к доходу. Если человек получает 100 тыс. руб., а по кредитам уже платит 55 тыс. руб., то его ПДН - 55%, это уже рискованный заемщик. Банки смогут выдавать заемщикам с ПДН выше 50% не более 15% обычных потребительских кредитов, а при ПДН выше 80% - только 1%. Для кредитов сроком более 5 лет лимит тоже снижается до 1%. То есть закредитованным россиянам будут чаще отказывать или давать лимит меньше запрошенного. Третий дорогой микрозайм получить не дадут С 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года МФО не смогут выдавать новый потребительский заем с полной стоимостью кредита выше 200% годовых, если у человека уже есть 2 непогашенных кредита или займа с такой же высокой ПСК (полная стоимость кредита). Перед выдачей денег МФО должна проверить кредитную историю клиента. Пополнить карту наличкой в «чужом» банкомате можно будет через СБП С 1 октября в Системе быстрых платежей появляется сервис cash-in. Он позволит внести наличные через банкомат одного банка и зачислить их на собственный счет в другом банке. Лимиты установлены такие: до 25 тыс. руб. за одну операцию, до 50 тыс. руб. в сутки и до 200 тыс. руб. в месяц. Но подключать сервис банки будут добровольно. Поэтому 1 октября такая возможность появится далеко не в каждом банкомате. Такая опция удобна тем, у кого рядом нет банкомата своего банка. Хотя сейчас некоторые карты и так можно пополнить в «чужом» банкомате без %, но с небольшим лимитом. Вернуть деньги после покупки на маркетплейсе будет проще В октябре начнет полноценно работать закон № 289-ФЗ о платформенной экономике. Маркетплейсы должны будут обеспечить техническую возможность предъявлять через саму площадку требования по некачественному товару. Например, попросить замену, снижение цены или возврат денег. Если доставка шла через инфраструктуру площадки, то должна быть через нее же возможность вернуть товар. Правило 60 часов для самозанятых Изменения - для тех, кто зарабатывает через агрегаторы, маркетплейсы, сервисы доставки и другие цифровые площадки. Если самозанятый через платформу работает на одного заказчика не менее 60 часов в месяц в течение 6 месяцев подряд, такую занятость будут считать систематической. Но если фактически отношения похожи на трудовые, у заказчика появляется риск переквалификации с доначислением НДФЛ и страховых взносов. Самому самозанятому штрафы за нарушения не полагаются. Но минус может быть такой: теперь по закону платформа при превышении 60 часов одному заказчику может ограничить человеку прием таких заказов. Раньше так проверяли только работодателей, которые обычных штатных сотрудников перевели на самозанятость. Так компании экономят на налогах и взносах, а работник теряет социальные гарантии - отпуск, больничный, отчисления на пенсию.