Тот самый 115-ФЗ

Как случайный ИНН на мошенническом сайте может заблокировать бизнес: реальная история Сегодня хочу поделиться историей, в которую может попасть любой предприниматель, даже не подозревая об этом. Жил-был индивидуальный предприниматель: занимался рекламными видео-креативами, вел дела честно, и ничто не предвещало проблем. В один день банк заблокировал счет ИП по 115-ФЗ. Предприниматель открыл счета еще в двух банках, но и там попал под проверки по тому же закону. На этом этапе мы подключились к работе. В итоге нам удалось отбиться от запросов банков, ограничения сняли, и счета снова работают, кроме первого банка, который будем реабилитировать потом. Но главный вопрос остался: почему банки проявили такое пристальное внимание? Причина оказалась абсурдной. Клиенту был присвоен «желтый» уровень риска в Платформе ЗСК с типологией «Признаки нелегального кредитора». На этом сюрпризы не закончились: предпринимателю пришло уведомление от Прокуратуры (на фото). В нем говорилось, что ЦБ выявил сайты с нелегальными займами и теперь бизнесмена нужно привлечь к ответственности. В результате долгих выяснений всех обстоятельств дела сложилась такая картина: 1️⃣ ЦБ находит в сети сайты с нелегальными займами и изучает их визуально. 2️⃣ На одной из страниц видит надпись, что услуги оказывает наш ИП, и рядом — его ИНН. Этого оказалось достаточно, чтобы присвоить типологию «Нелегального кредитора» и направить материалы в Прокуратуру. Хочу отдельно подчеркнуть: ЦБ не понадобилось изучать реальные операции клиента (хотя доступ к ним есть и в них нет намека на незаконную деятельность). Не понадобилось даже проверять результаты работы Прокуратуры. Для блокировки и клейма «нелегального кредитора» хватило только ИНН на случайном, непонятном сайте. При этом настоящий владелец ресурса может вписать любой ИНН — хоть ваш, хоть мой. История еще не закончилась, она длится уже больше двух месяцев, и финал пока не виден. Мы дополнительно подали заявление в полицию и направили обращение в ЦБ. Теперь ждем решений от прокуратуры, МВД и ЦБ. К сожалению, такой подход к блокировкам ЦБ применяет часто. Взять тот же 161-ФЗ, где одной жалобы без дополнительной проверки достаточно, чтобы клиенту заблокировали счета. 💬Telegram | 💬MAX

Вчера принял участие в качестве спикера на конференции Международного банковского клуба: «Банки и криптовалюты: новации и комплаенс. Новые задачи, возможности и ограничения». Крайне интересная беседа получилась. Спасибо организаторам, участникам и гостям за высокую вовлеченность в процесс. На втором фото крутые специалисты по 115-ФЗ и мои хорошие друзья. Итак, слева направо: ⏩Я, Юдаков Сергей - автор сего канала 🥂 ⏩Екатерина Супрунович - организовывает крутые коференции для банкиров. ⏩Наталия Петропавловская, руководитель дирекции сопровождения клиентов по комплаенс-рискам в Альфа-банке. ⏩Елена Иванова, руководитель отдела AML рисков Т-банка. ⏩Максим Белоконь, комплаенс-директор Яндекс Финтех. 💬Telegram | 💬MAX

ЦБ подвел итоги структуры подозрительных операций за первое полугодие   Обналичка через банки сокращается. Наиболее существенно (более чем вдвое, до 7,4 млрд рублей) в указанный период уменьшилось обналичивание денежных средств в банковском секторе, преимущественно за счет снижения (до 6,4 млрд рублей) объемов обналичивания через счета физических лиц, на которые денежные средства поступали веерными переводами от хозяйствующих субъектов, не ведущих реальной хозяйственной деятельности. Но при этом выросла доля обналичивания по схеме «торгового кэша» - безналичная компенсация наличной выручки, продаваемой компаниями оптовой и розничной торговли третьим лицам. Подозрительные операции с признаками вывода денежных средств за рубеж в первом полугодии 2026 года снизились на 35% (до 5,5 млрд рублей), во многом за счет кратного сокращения подозрительных переводов нерезидентам по основаниям оплаты товаров, якобы покупаемых у нерезидентов в Российской Федерации. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж главным образом использовались авансовые платежи за импортируемые товары (44%) и переводы в пользу нерезидентов по сделкам с услугами (34%). Спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2026 года формировался преимущественно в строительной отрасли (36%), сфере услуг (28%) и торговле (22%). 💬Telegram | 💬MAX

Только что получил еще один отзыв по успешному снятию ограничений по 115-ФЗ. Спасибо большое за отзывы и спасибо всей моей команде за проделанную работу. Когда получаешь друг за другом такие хорошие новости от клиентов, самому на душе становится хорошо и понимаешь, что все это не зря. 💬Telegram | 💬MAX

Отличное завершение рабочего дня. Два клиента разблокированы, особенно рады успеху в ВТБ, там успешные кейсы - большая редкость. 💬Telegram | 💬MAX

Мои друзья из Международного банковского клуба проводят 1 октября конференцию «Банки и криптовалюты: новации и комплаенс. Новые задачи, возможности и ограничения». Там я выступаю спикером. Будут руководители банковских комплаенс подразделений, представители ЦБ и Росфинмониторинга. Завтра завершается регистрация. Программа и регистрация: https://www.interbankclub.com/main.mhtml?Part=44&PubID=845 Строго с корпоративного адреса.

Новые ограничения на вывоз наличных. И причем здесь регулирование криптовалют. Сегодня вступает в силу новый указ президента. Запрещен вывоз наличных рублей физическими лицами из России в страны ЕАЭС  (Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия), а также Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан суммой более 1 млн руб. Предпринимателям (ИП и юр лицам) вывоз валюты в эти страны запрещен полностью. При превышении лимита излишки будут изымать.   Но есть и исключения: ✔️ Правительство утвердит специальные аэропорты, где можно вывести сверх лимита, если гражданин докажет, что деньги имеют легальное происхождение. ✔️ Если предприниматель следует с наличностью транзитом через РФ ✔️ Для финансирования представительств МИДа (посольства, консульства и пр.).   В кулуарах ходят слухи, что это мера связана с регулированием обмена криптовалют в стране. В наших соседних странах активно работают криптообменники, где принимают наличные рубли. Эти направления стали особенно актуальными после недавних обысков на «Горбушке» и в «Сити». 💬Telegram | 💬MAX

AML TechConf`26 Мои хорошие друзья 14.10.2026 проводят конференцию «Автоматизация и IT-технологии в ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ». Будет интересно для руководителей комплаенса и CIO банков и финансовых организаций. И я там тоже буду. Программа и подробности: https://amltechconf.ru

ЦБ выпустил письмо, где рекомендует банкам рассматривать заявление о снятии блокировки с карты или приложения в течение месяца. А если банк принял положительное решение – в течение дня снимать ограничения. Банк России рекомендует обратить особое внимание на реализацию рекомендаций, содержащихся в информационном письме, в отношении клиентов, являющихся участниками специальной военной операции.   Что поменяется для клиентов или банков после выхода новой методички? Ничего.   ЦБ уже выпускал подобного рода письма, где рекомендовал банкирам не отключать чат в банковском приложении при блоке по 115-ФЗ или 161-ФЗ. И что изменилось с этого времени? Правильно, ничего. Те банки, которые полностью блокировали приложения и посылали клиента нести на бумаге документы в офис банка, так же и поступают. 💬Telegram | 💬MAX

ЦБ РФ планирует обязать банки ужесточить проверку происхождения наличных средств клиентов для борьбы с теневым сектором и легализацией доходов. Руководитель службы финансового мониторинга ЦБ Богдан Шабля сообщил, что новые рекомендации коснутся как физических, так и юридических лиц, требуя содержательного, а не формального контроля за операциями по внесению денег и конвертации. Меры связаны с устойчивым оттоком денег в наличность с марта 2026 года: объем наличных в обращении вырос на 2,5 трлн рублей с начала года, а в сентябре дополнительно прибавил 380 млрд рублей. Также ЦБ намерен скорректировать тот самый 115-ФЗ в части проверки источников средств. Напомню, что за последний год, ЦБ уже выпустил две методички по контролю за наличными (раз>> и два>>). Ждем третью. 💬Telegram | 💬MAX