Тот самый 115-ФЗ

🏦 Практика реабилитации клиентов после применения мер по закону №115-ФЗ С блокировкой счета по 115-ФЗ сталкивался каждый третий бухгалтер. Чтобы помочь вам разобраться, что делать в случае блокировки расчетного счета банком — мы пригласили Сергея Юдакова, эксперта по 115-ФЗ, который проведет эфир Практика реабилитации клиентов после применения мер по закону №115-ФЗ На эфире разберем: • Почему блокируют счета физлиц по 115-ФЗ и что делать, чтобы снять ограничения • Какие операции предпринимателей чаще всего признаются сомнительными • Проблемы селлеров на маркетплейсах и как пройти реабилитацию • Как правильно отвечать на запросы банка, чтобы не усугубить ситуацию • В каких случаях банк отказывает в операциях и как выстроить путь к разблокировке • Неофициальные отказы банков: как их распознать и что с ними делать • Можно ли взыскать убытки за необоснованную блокировку • Платформа ЗСК (светофор): как работает и как выйти из «красной зоны» 📅 Ждем 4 сентября в 11:00 по ссылке 👑 Эфир доступен коммерческим подписчикам Бухэксперт. Хотите знать, как не попасть под блокировку расчетного счета банком — оформите коммерческую подписку Бухэксперт

Росфинмониторинг запускает онлайн-проверку на причастность к экстремизму   Росфинмониторинг разработал проект постановления правительства, позволяющий физическим и юридическим лицам онлайн-проверять наличие в перечне террористов и экстремистов.   Сейчас финразведка рассылает такие перечни через личные кабинеты организаций-субъектов Закона 115-ФЗ. Иным заинтересованным лицам полный доступ закрыт, а на сайте ведомства представлены только ФИО и дата рождения, что несет риск квалификации однофамильца, как террориста. По новым правилам запросы будут направляться через официальный сайт Росфина. Инициатива также предполагает расширение списка государственных органов, которые будут получать уведомления о внесении или исключении субъектов из списка через личные кабинеты: ✅ Минобороны России ✅ Генеральная прокуратура РФ ✅ ФСО России ✅ ФССП России ✅ Минпросвещения России ✅ Минсельхоз России ✅ Минобрнауки России   Документ в настоящее время проходит независимую антикоррупционную экспертизу. 💬 Telegram | 💬 MAX

ТОП-7 признаков подозрительных сделок с недвижимостью. Росфинмониторинг выпустил для риелторов письмо о повышении внимания при выявлении операций (сделок), подпадающих под признаки подозрительности. Недвижимость остается одним из самых популярных инструментов для отмывания денег. Этому способствуют высокая ликвидность активов и возможность скрыть происхождение средств, особенно при расчете наличными, что создает видимость правомерности владения. Риелторы и иные посредники при сделках купли-продажи недвижимого имущества являются субъектами того самого 115-ФЗ и должны сообщать в фин разведку обо всех подозрительных движениях и сделках. В частности, Росфин в своем письме указывает следующие признаки подозрительных сделок с недвижимостью: 1️⃣ Сделки, стороной которых выступает участник федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов, направленных на обеспечение жильем или улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, включая социально незащищенные. 2️⃣ Использование расчетов наличными денежными средствами. 3️⃣ Совершение сделки по цене, существенно отличающейся от рыночной. 4️⃣ Осуществление оплаты третьим лицом, не являющимся родственником одной из сторон. 5️⃣ Участие в сделке нерезидента. 6️⃣ Многократное совершение физическим или юридическим лицом сделок с одним и тем же объектом недвижимости. 7️⃣ Приобретение объекта, стоимость которого явно не соответствует официальному уровню дохода и накоплений покупателя. 💬 Telegram | 💬 MAX

Спешим с анонсом вебинара на тему: «Что важно знать о контрагенте, чтобы не попасть под 115-ФЗ» 📅 Когда: 26 августа в 11:00 по мск. Участие бесплатное, регистрация здесь. 🎙 Спикер: Сергей Юдаков, автор самого крупного и авторитетного Telegram-канала про Закон 115-ФЗ («Тот самый 115-ФЗ»). Массовые блокировки по 161-ФЗ и 115-ФЗ — реальность 2026 года: под угрозой любая сделка. На вебинаре научим юристов выстраивать коммерческую осмотрительность: от анализа аффилированности до поиска скрытых риск-факторов. Вы получите план проверки контрагентов и готовые алгоритмы ответов банку для снятия претензий. ↖️ Регистрируйтесь по ссылке, чтобы подключиться к прямому эфиру и после вебинара получить запись. 🟣 Юрист компании в Телеграм | Сообщество ВК | Канал в MAX

Банки и подписки Telegram: нужно ли блокировать платежи согласно 115-ФЗ? На этот вопрос ответил Росфинмониторинг, разослав «секретное» письмо по банкам. Тот самый 115-ФЗ требует от банков приостанавливать все операции на компании, которые контролируются лицами из перечня террористов. Поскольку Павел Дуров включен в этот список, возникает вопрос о легальности оплаты подписок Premium. Как следует из письма Росфинмониторинга и по моим скромным наблюдениям, оплата подписки осуществляется не напрямую Telegram, а через платежных провайдеров, например Smart Glocal (пример транзакции на втором фото). Важно понимать: Smart Glocal — не сам Telegram. Эта компания лишь обрабатывает платеж и юридически не подконтрольна ни мессенджеру, ни Павлу Дурову. Следовательно, оснований для автоматической блокировки стандартных платежей за подписку нет, и банк не имеет права останавливать такие транзакции только на основании статуса основателя сервиса. Тем не менее, в своем письме ведомство обращает внимание банков на необходимость уделять особое внимание подобным операциям. Банкам предписано выявлять признаки, указывающие на необычный характер сделки. Если банку что-то покажется подозрительным, он обязан направить информацию об этой операции в Росфинмониторинг для дополнительной проверки.   💬 Telegram | 💬 MAX

Красная зона ЗСК — не приговор. Казалось бы, обычная для нас ситуация: сняли блокировку дистанционного обслуживания и реабилитировали отказ в платеже. Но есть нюанс - компания находится в красной зоне ЗСК.📍 Здесь мы видим ответственное решение банка. Он не слепо ориентируется на красную метку ЦБ, а оценивает клиента комплексно, изучив не только операции, но и обосновывающие документы. Что имеем в итоге: клиент получает полноценный доступ к банковскому обслуживанию на время прохождения процедуры реабилитации в МВК. К сожалению, в большинстве случаев банки действуют иначе. Например, есть банк из ТОП-5, который вообще не разбирается и блокирует счета красным по ЗСК клиентам, даже если по счету не было ни одной операции. 💬 Telegram | 💬 MAX

ЦБ и банки усилят антиотмывочный контроль за обменом валюты. В сентябре 2025 года Банк России утвердил Методические рекомендации № 11-МР, в которых призвал кредитные организации усилить контроль за источниками происхождения наличных денег у клиентов. Документ касается в том числе валютно-обменных операций в кассах банков. Сейчас участники рынка фиксируют новый виток внимания со стороны регулятора: ЦБ направил многим банкам запрос с требованием раскрыть детали процедур внутреннего контроля за операциями по обмену валюты. Регулятора интересует, как именно проверяются источники средств, какие документы запрашиваются у граждан, а также как оценивается уровень риска. Это важный сигнал для отрасли: если политика конкретного банка покажется Банку России недостаточно строгой, регулятор потребует ее ужесточить. В противном случае, к кредитной организации могут быть применены надзорные меры. Что может сделать банк в отношении клиента? 1️⃣ Тот самый 115-ФЗ дает право запрашивать у клиента любую информацию и документы, подтверждающие легальность дохода. 2️⃣ При возникновении подозрений банк обязан отказать в проведении операции на основании того же закона. 3️⃣ Если операция уже проведена, но позже появились основания сомневаться в ее чистоте, кредитная организация должна направить сообщение о подозрительной сделке в Росфинмониторинг. 💬 Telegram | 💬 MAX

Мошенники в Telegram и МАКС. Новые способы обмана граждан. В последнее время фиксирую новую волну мошенничества через каналы в МАКС и Telegram. Пользователей приглашают в каналы якобы с розыгрышами, где для участия нужно внести небольшую сумму. Кто согласится на такое в нынешних реалиях? Подумаете вы. У злоумышленников готов ответ: канал официально зарегистрирован в Роскомнадзоре. Действительно, у него есть соответствующая метка, и любой желающий может проверить этот факт в реестре ведомства. Именно это создает у людей ложное чувство защищенности: раз есть официальная регистрация, значит, сервис легальный. Это опасное заблуждение. Мой собственный канал тоже зарегистрирован в Роскомнадзоре, но это не дает никаких привилегий. Такая процедура носит исключительно уведомительный характер, при котором единственное требование закона — наличие более 10 тысяч подписчиков. Как работает эта схема? Злоумышленники создают канал и искусственно увеличивают число подписчиков. Стоимость одного бота в Telegram варьируется от 50 копеек до нескольких рублей. На платформе МАКС цены выше — от 7 до 100 рублей, что объясняется не повышенной безопасностью площадки, а лишь меньшей емкостью рынка. После этого канал регистрируется в Роскомнадзоре, и площадка для обмана готова. Прямое вымогательство денег за участие в розыгрыше — далеко не самая опасная часть схемы. Существуют каналы, где пользователям под разными предлогами предлагают принять перевод на свою карту и переслать средства дальше. На антиотмывочном языке это называется «денежный мул» (money mule). За такими операциями скрываются серьезные преступления, вплоть до финансирования терроризма. Ко мне уже обращались клиенты, которые после одной безобидной, по их мнению, операции получали блоки по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Друзья, будьте бдительны. Наличие канала в реестре Роскомнадзора сегодня не является гарантией добросовестности его авторов и чистоты проводимых операций. 💬 Telegram | 💬 MAX

Красная зона ЗСК: последствия для бизнеса и руководства Если компания получает «красную» категорию риска по платформе ЗСК и банк применяет меры согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ (то есть соглашается с оценкой ЦБ), у организации есть ровно шесть месяцев на оспаривание решения в Межведомственной комиссии при Банке России. Продление этого срока невозможно: опоздание даже на один день приведет к отказу в приеме обращения. Если в течение полугода предприниматель не инициирует процедуру реабилитации или получит отказ от Межведомственной комиссии, ФНС запускает процесс исключения компании из ЕГРЮЛ или индивидуального предпринимателя из ЕГРИП. Такое право прямо установлено подпунктом «г» пункта 5 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ. Что ждет руководство и бенефициаров ликвидированного юрлица? 1️⃣ Ограничения на регистрацию нового бизнеса На три года устанавливается запрет на регистрацию новых юридических лиц для тех физических лиц, которые на момент исключения старой компании из ЕГРЮЛ являлись ее руководителями или участниками с долей более 50%. При этом ограничений на деятельность уже существующих компаний или регистрацию статуса ИП не накладывается. 2️⃣ Дисквалификация руководителя Прямого нормативного акта, устанавливающего автоматическую дисквалификацию руководителя при ликвидации компании по основаниям пп. "Г" п. 5 ст. 21.1 ФЗ № 129-ФЗ, не существует. Сама по себе ликвидация не является достаточным условием для запрета занимать управленческие должности. Дисквалификация возможна только при наличии доказательств виновных действий руководителя, повлекших негативные последствия. Проверить наличие сведений о дисквалификации можно бесплатно через электронный сервис «Реестр дисквалифицированных лиц» на сайте ФНС России. 3️⃣ Влияние на аффилированные структуры Банк России при определении уровня риска ЗСК учитывает данные аффилированных компаний и ИП. До 2023 года этот критерий был основным, сейчас он считается дополнительным. Распространены ситуации, когда одно юрлицо руководителя находится в красной зоне, а другое — в зеленой. Это подтверждает, что ключевым фактором остается транзакционное поведение конкретного предпринимателя. Однако банки обязаны оценивать риски клиентов еще и по собственным методикам. Все кредитные организации принимают во внимание негативную информацию об аффилированных структурах. Таким образом, банки и ЦБ будут учитывать красную зону ЗСК как дополнительный фактор при оценке других бизнесов, связанных с руководством или бенефициарами проблемной компании. 💬 Telegram |  💬 MAX